📢 인가 후 변제 중 대부업 빚이 생겼다면
🔁 공적 차환자금부터 확인!
개인회생자 대환대출이란?
인가 후 급히 쓴 연 20% 대부업 대출을 중금리·정책금융으로 갈아타는 방법입니다. 변제금에 고금리 이자가 겹치면 연체·폐지로 이어질 수 있습니다.
- 인가받은 변제계획안은 그대로, 변경 신청 불필요
대환 승인 4대 요건
- 변제회차: 인가 후 최소 12회차(서민금융 특례 6회차) 성실 납부
- 기존 대출: 최소 3개월 이상 연체 없이 상환 중
- DSR: 변제금+새 원리금이 세후 월 가용소득 이내
- 소득 증빙: 건보료 납부확인서·부가세 과세표준증명원·입금내역
기관별 금리·한도
✅ 예시: 취급기관 유형별 비교표 기준
- 1순위 서금원·신복위: 연 3.5~15.9%, 최대 1,000만~1,400만 원
- 2순위 저축은행 환승론: 연 12.0~17.0%대, 최대 2,000만~3,000만 원
- 3순위 캐피탈·P2P: 연 14.0~18.0%대, 최대 1,500만~2,000만 원
- 비교: 기존 대부업: 연 19.0~20.0%, 회생 폐지 위험
피해야 할 3대 사기 함정
- 선입금 요구: 기록 삭제비·보증보험 예치금·공탁금 명목
- 개인계좌 입금 유도: 직원 가상계좌로 갚아야 승인된다는 전화
- 통장·비밀번호 요구: 응하면 대포통장 공범으로 처벌
대환 신청 방법 & 서류
- ✅1단계: 대부업체에서 잔액·금융거래확인서 발급
- ✅2단계: 신복위 차환자금(연 3~4%대)·햇살론15 특례 먼저 조회
- ✅3단계: 한도 부족 시 저축은행 앱에서 가조회
- ✅4단계: 기존 업체에 직접 상환 후 채무완납증명서 보관
👉 대출 전 수수료·공탁금 선입금 요구는 불법 금융사기, 주의
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